توظيف التقنيات في المصارف

مازال العالم يواصل سعيه لتحديث أدواته في مختلف فروع المعارف ومن أهم ماتوصل إليه العلم كان الشبكة العنكبوتية وبالتالي توظيفها لخدمة أهدافه في شتى المجالات.
ومن التجارب التي نالت نجاحات كبيرة ادخال تقنيات الانترنت في جميع نشاطات البشر ومنها الاقتصادية وقد استثمر القطاع المصرفي هذه الخدمة بحيث شملت كل نشاطاته.

ومن الدول التي حققت تقدماً كبيراً في استخدام هذا المنجز الكبير هي الصين بحيث باتت الفعاليات المصرفية تنجز بوساطة الانترنت وقد تناول الخبير الاقتصادي الصيني ليو مينغ كانغ في دراسته التي نشرها في موقع بروجكت سانديكيت مدى التوسع الذي حصل بتوظيف هذه الخدمة. 
ونوه «كانغ» قائلاً: سوف يلعب الإنترنت الذي لديه فعليا أكثر من 680 مليون مستخدم نشط في الصين دورا مهما في تسهيل التحول إلى التركيز لتحقيق نمو مستدام طويل المدى يرتكز على الاستهلاك المحلي وقطاع الخدمات بدلاً من الاهداف الكلاسيكية القديمة.

ويضيف: وعلى وجه الخصوص فإن الإقراض بين النظراء وهو عبارة عن نهج مبسط لتخصيص الائتمان يمكن أن يكون المفتاح لتوسعة وتعميق القطاع المالي الصيني مما سيمكن الشركات من النمو والإبتكار بالاضافة الى تعزيز الاستهلاك المحلي.

ثم يحدد «كانغ»: بالنسبة للإقراض بين النظراء على الانترنت فإن المستثمرين الأفراد (ومؤخرا المؤسسات الإستثمارية) يقومون بإقراض المقترضين الأفراد بدون الحاجة الى وسيط مالي.

إن القروض يمكن أن تتراوح بين 100 يوان صيني (16 دولاراً اميركياً) الى مليون يوان صيني وأن تستهدف المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم بالإضافة الى المقترضين الافراد الذين يصارعون حاليا من أجل الحصول على الإئتمان من خلال المؤسسات التقليدية.

خلال السنوات الثلاث الماضية كان قطاع الإقراض بين النظراء في الصين ينمو بشكل سنوي بمعدل مذهل يصل إلى 245 بالمئة حيث وصلت قيمته الإجمالية الى 253 يوانا صينيا في العام الماضي. يوجد في الصين أكثر من 2000 منصة مسجلة ونشطة للإقراض بين النظراء وذلك مقارنة بخمسين فقط قبل أربعة أعوام.على الرغم من ذلك فإن الإقراض بين النظراء ما يزال يشكل جزءا بسيطا فقط من الإقراض الإجمالي في الصين وفي العام الماضي فإن إجمالي القروض من خلال شبكات النظراء كانت تعادل 1،5 بالمئة فقط من 15،1 تريليون يوان صيني من القروض الاستهلاكية من البنوك الصينية مما يعني ان من الواضح انه ما يزال هناك مجال كبير للنمو.لكن يجب إدارة هذا النمو بعناية فالعوامل التي تمكن منصات الاقراض بين النظراء من العمل من أجل تقديم القروض بسرعة وبشكل أوسع أي إعتمادها على ائتمان المستهلك وقواعد بيانات التقييم وتجنب الضمانات يمكن أن تنطوي على المخاطر حيث انها تترك اسئلة مهمة عن المقترضين بدون إجابة.

ويقول الباحث: قد قمت مع فريق من الباحثين في دراسة لبيانات القروض من خمسة بنوك صينية بتحديد خمسة عوامل تؤثر في نشوء القروض المتعثرة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم والمستهلكين ولقد كان بعض منها واضحة الى حد ما : القروض ونسب الرفع المالي المرتفعة تسهم في المعدلات المرتفعة من القروض المتعثرة.